Quattro aree di intervento, un unico progetto su misura
Patrimonio, protezione, successione e previdenza non sono compartimenti separati: si tengono insieme. Qui trovi ogni area spiegata nel dettaglio, con schemi che rendono immediatamente leggibili scelte spesso raccontate in modo troppo tecnico.
Gestione Patrimoniale
Un portafoglio non è una somma di prodotti: è la traduzione dei tuoi obiettivi in un'allocazione coerente, diversificata e disciplinata nel tempo.
- Definizione degli obiettivi e del reale profilo di rischio, distinto dal rischio percepito.
- Diversificazione per asset class, area geografica, valuta e orizzonte temporale.
- Selezione di strumenti di eccellenza, propri e di terzi, senza vincoli commerciali.
- Controllo dei costi espliciti e impliciti, che erodono il rendimento anno dopo anno.
- Ribilanciamenti periodici per evitare che l'emotività guidi le decisioni.
- Azionario globale40%
- Obbligazionario30%
- Strategie flessibili20%
- Liquidità10%
Soluzioni Assicurative
Prima di far crescere il patrimonio occorre proteggerlo. La copertura giusta trasforma un evento imprevedibile in un costo certo e sostenibile.
- Tutela del reddito familiare in caso di premorienza o invalidità permanente.
- Infortuni, malattia grave e long term care per la non autosufficienza.
- Responsabilità civile della famiglia, del professionista e dell'impresa.
- Protezione dell'immobile, dell'attività e dei beni strumentali.
- Key Man e T.F.M. per le figure chiave dell'azienda.
- Vita e premorienza
- Infortuni e invalidità
- Salute e long term care
- Casa, RC e patrimonio
Passaggio Generazionale
Il trasferimento del patrimonio è il momento in cui emergono conflitti e inefficienze fiscali. Pianificarlo per tempo è un atto di cura verso chi resta.
- Mappatura del patrimonio: finanziario, immobiliare e aziendale.
- Strumenti dedicati: polizze vita, designazione dei beneficiari, patti di famiglia.
- Continuità dell'impresa e tutela dei soci e dei familiari non coinvolti.
- Liquidità immediata agli eredi, fuori dall'asse ereditario e impignorabile.
- Riduzione degli attriti fiscali e dei tempi di successione.
TFR e Previdenza Integrativa
La pensione pubblica coprirà una quota sempre minore dell'ultimo reddito. Il TFR e i versamenti volontari sono la leva più efficiente per colmare il divario.
- Calcolo del gap previdenziale tra ultimo stipendio e pensione attesa.
- Destinazione consapevole del TFR: in azienda o al fondo pensione.
- Deducibilità dei versamenti fino a 5.300 € l'anno (limite 2026) di reddito imponibile.
- Tassazione finale agevolata dal 15% fino al 9% dopo 35 anni di adesione.
- Vantaggi per l'azienda nella gestione del TFR dei dipendenti.
Rappresentazione illustrativa: la tassazione finale scende dal 23%–43% dell'IRPEF fino al 9% sul montante del fondo pensione dopo 35 anni di adesione.
Calcolatore del vantaggio fiscale
Stima il risparmio d'imposta derivante dai versamenti al fondo pensione. Limite massimo di deducibilità: 5300 € per il 2026.
Importo deducibile: 2400 €
Costo netto effettivo: 1560 €
Il calcolo ha finalità puramente illustrative e non costituisce consulenza fiscale o sollecitazione all'investimento. Per una valutazione personalizzata è necessario un incontro dedicato.
Come lavoriamo insieme
- 01
Ascolto
Obiettivi, famiglia, impresa e orizzonte temporale.
- 02
Analisi
Radiografia di costi, rischi e posizione previdenziale.
- 03
Progetto
Soluzioni selezionate e diversificate scientificamente.
- 04
Monitoraggio
Revisioni periodiche e adattamento nel tempo.
Vuoi capire da quale area partire?
Il primo incontro serve ad ascoltare e a fotografare la situazione attuale, senza impegno.